男子信用卡每月按時(shí)還款卻總有欠款 原因竟是這樣

查詢發(fā)現(xiàn)14筆消費(fèi)都被分成24期還款，僅手續(xù)費(fèi)就達(dá)7968元

銀行：開通分期付款后，只要消費(fèi)滿一定金額，系統(tǒng)會(huì)自動(dòng)審核通過

市民：只有一筆同意分期還，但不代表之后的每一筆都分期呀

薛先生最近比較郁悶，原因是他近兩年來，使用信用卡消費(fèi)，每月都在還款，卻總感覺還不清，而且越還欠款越多。

信用卡每月按時(shí)還款

總是感覺無法還清

近日，薛先生說他有一張廣發(fā)銀行的信用卡，使用不到兩年，刷卡消費(fèi)過后每月按時(shí)還款，可是欠款總是感覺無法還清。銀行發(fā)的賬單他也看了，沒看明白，后來打電話詢問客服，竟被告知還欠3萬余元。

薛先生要求銀行將他使用信用卡以來所有的賬單發(fā)送到郵箱里，仔細(xì)逐一對(duì)賬還是對(duì)不上。后來薛先生打電話詢問信用卡客服人員，被告知他的消費(fèi)都做了分期業(yè)務(wù)，是得到薛先生同意的情況下做的。薛先生說，他只記得剛使用信用卡時(shí)，銀行有工作人員給他打電話，詢問是否要辦分期業(yè)務(wù)，可那只有一筆，應(yīng)該早還清了。

查賬發(fā)現(xiàn)每筆款項(xiàng)都被分成24期還款

10月16日，在薛先生的委托下，華商報(bào)記者向該銀行客服詢問薛先生信用卡賬單一事。經(jīng)過一筆筆核查，客服介紹，薛先生的信用卡是2015年年底申請(qǐng)的，額度為1.3萬元。做分期的業(yè)務(wù)是從2016年12月開始的，薛先生今年8月22日來電已經(jīng)關(guān)掉了分期業(yè)務(wù)功能。截至今年10月16日，薛先生還有14筆消費(fèi)正處于分期業(yè)務(wù)中，每筆都是分了24期。經(jīng)過詳細(xì)詢問，記者得知，這14筆最高的一筆是9000元，最少的一筆為640元，其中4000元以下的消費(fèi)占了多半。

關(guān)于被分期后的手續(xù)費(fèi)如何收取的問題，客服表示，拿1000元為例，每月是7.2元的手續(xù)費(fèi)，1000元分24期還清，一共收取的手續(xù)費(fèi)是172.8元。經(jīng)進(jìn)一步詢問，記者了解到，截至10月16日，薛先生信用卡的剩余總欠款為33217.99元。

那么，薛先生被分期的這14筆總共產(chǎn)生了多少手續(xù)費(fèi)？廣發(fā)銀行信用卡客服經(jīng)過計(jì)算答復(fù)說，手續(xù)費(fèi)總共為7968元。

銀行客服：系統(tǒng)自動(dòng)審核通過

薛先生對(duì)于所有消費(fèi)款項(xiàng)都辦理了分期很是不解，“我就接過他們一個(gè)電話，當(dāng)時(shí)問我消費(fèi)的那筆分不分期，我記得當(dāng)時(shí)在開車，沒多想就同意了，但也不代表之后的每一筆都分期呀。”薛先生說，自從感覺信用卡無法還清后，他每個(gè)月都不敢多還，一般就還個(gè)最低還款金額。

對(duì)于薛先生的疑問，客服人員解釋，因?yàn)檠ο壬?月份來電已經(jīng)要求關(guān)閉了分期業(yè)務(wù)功能，所以她看不到當(dāng)初是銀行打電話過去詢問還是薛先生打來電話申請(qǐng)的。但薛先生只要開通了這個(gè)功能，他綁定的又是分期金額500元起的，只要每一筆消費(fèi)滿500元以上的，系統(tǒng)會(huì)自動(dòng)審核通過。每次通過了也會(huì)發(fā)短信給客戶提醒告知。如果客戶不愿意分期，需要持卡人在收短信的當(dāng)天打電話過來申請(qǐng)取消，如果忽略了短信就算是默認(rèn)分期。

薛先生說，他在銀行留的電話號(hào)碼停用了一年多，幾個(gè)月前才開始用上，但也沒注意過有客服所說的短信。昨日，薛先生說，他就此事多次和廣發(fā)銀行交涉，但一直未果。

律師觀點(diǎn)：

如銀行未履行告知義務(wù)

多收取的手續(xù)費(fèi)應(yīng)退還

陜西恒達(dá)律師事務(wù)所高級(jí)合伙人趙良善律師認(rèn)為：持卡人作為消費(fèi)者在辦理信用卡時(shí)就與銀行成立了消費(fèi)服務(wù)合同。而銀行工作人員通過電話方式將消費(fèi)項(xiàng)目變更為分期還款，是對(duì)消費(fèi)服務(wù)合同主要條款的變更。此時(shí)，銀行工作人員應(yīng)履行詳盡的告知義務(wù)，因?yàn)椤断M(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》第八條規(guī)定了：“消費(fèi)者享有知悉其購買、使用的商品或者接受的服務(wù)的真實(shí)情況的權(quán)利”，否則，銀行就侵犯了消費(fèi)者的知情權(quán)。

如果銀行工作人員未告知手續(xù)費(fèi)如何收取，而又設(shè)置默認(rèn)的方式直接扣除手續(xù)費(fèi)，這就隱瞞了事實(shí)，就可能構(gòu)成民事欺詐，對(duì)于多收取的手續(xù)費(fèi)應(yīng)退還給持卡人。

趙良善律師建議雙方先調(diào)取事先錄音資料，以確定銀行的告知情況，雙方協(xié)商解決較妥。